Finanse z twarzą, nie z algorytmem

Dla klienta indywidualnego usługi eksperta są bezpłatne. Działam w ramach sieci partnerskiej Expander (Allianz Group) — banki wynagradzają Expander za pośrednictwo, a ja otrzymuję wynagrodzenie z Expandera. Klient nie ponosi żadnych kosztów i otrzymuje identyczne warunki jak w banku. Działalność jest regulowana Ustawą o kredycie hipotecznym z 2017 roku i nadzorowana przez KNF.

Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie dochodu netto, zobowiązań, liczby osób na utrzymaniu, wkładu własnego i aktualnych stóp procentowych. Reguła KNF: rata nie powinna przekraczać 50% dochodu (65% przy zarobkach powyżej średniej krajowej). Wartości zmieniają się wraz z sytuacją rynkową — sprawdź swoją aktualną zdolność w moim kalkulatorze lub zapytaj bezpośrednio.

Minimum 10% wartości nieruchomości, standardowo 20%. W ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) można uzyskać kredyt nawet bez wkładu własnego — wymaga jednak spełnienia warunków programu. Dla nieruchomości wartej 600 tys. zł wkład wynosi od 60 tys. zł do 120 tys. zł.

Od około 1,5 tygodnia do 2 miesięcy — w zależności od banku, kompletności dokumentów i obciążenia działu analiz. Najszybciej przy zdolności etatowej i prostej transakcji. Najdłużej przy działalności gospodarczej, kredycie deweloperskim lub w okresach wzmożonej sprzedaży. Pomagam przyspieszyć proces przez poprawne przygotowanie dokumentów od pierwszego dnia.

Oprocentowanie stałe przez pierwsze 5 lat daje przewidywalną ratę — chroni przed wzrostem stóp, ale nie pozwala skorzystać z ich spadku. Zmienne reaguje na zmiany WIBOR/POLSTR. Wybór zależy od Twojej tolerancji na ryzyko i perspektywy stóp procentowych. Dla większości klientów bezpieczniejszy start to oprocentowanie stałe.

Tak. Osoby prowadzące JDG mogą otrzymać zarówno kredyt hipoteczny na cele prywatne, jak i kredyt firmowy na rozwój działalności. Większość banków wymaga minimum 12 miesięcy prowadzenia firmy, niektóre akceptują już 6 miesięcy. Kluczowa jest forma opodatkowania — dla ryczałtu banki przyjmują 20-80% przychodu jako dochód, w zależności od stawki.